Изготовление банковских карт: статья и ответственность по УК РФ

Опубликовано: 27.05.2020

Для незаконного обогащения мошенники зачастую применяют такой метод, как копирование банковских карт. Он позволяет получить неограниченный доступ к средствам владельца пластика. Поддельные банковские карты имеют все те же функции, что и подлинные, то есть их можно использовать для снятия наличных или для совершения платежей. Соблюдая простые рекомендации, представленные в данной статье, можно обезопасить свою карточку от копирования.

Основные определения

Изготовление пластиковых платежных карточек является высокотехнологичным процессом, направленным на полное воссоздание характеристик оригинала с возможностью использования его копии при безналичном расчете.
Сбыт подразумевает любой способ отчуждения.

Общее понятие мошенничества содержится в соответствующей статье Уголовного кодекса — 159. В соответствии с частью 1 статьи, мошенничеством является:

хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

Более узким в понимании уголовного законодательства является понятие мошенничества с использованием платежных карточек:

хищение чужого имущества, совершенное с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу кредитной, расчетной или иной платежной карты путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации.

Этот вид мошенничества квалифицированный и его совершение возможно лишь при условии использования в корыстных целях платежных карт: дебетовых и кредитных.

• первые используются владельцем с целью распоряжения личными средствами, которые располагаются на его собственном банковском счете;
• вторые предусматривают распоряжение банковскими средствами (кредитными). В дальнейшем владельцу потребуется возвратить их.

Скачать для просмотра и печати:
Статья 159 Уголовного кодекса РФ «Мошенничество»

Незаконное изготовление, сбыт и подделка банковских пластиковых карт

С помощью банковских карт собственник может удаленно осуществлять управление собственными сбережениями, хранящимися на счету банка, выпустившего карту и отвечающего за организацию перевода средств второй стороне расчета: продавцу, провайдеру или другому субъекту, участвующему в гражданской форме взаимоотношений.
Случаи фальсификации в этой отрасли могут, так же как и преступные действия фальшивомонетчиков, нанести аналогичный финансовый урон.

Особенность незаконного производства преступниками банковских карт и/или их последующий сбыт заключается во взаимосвязанности этих преступлений с иными действиями противоправного характера, ведь сведения о владельце и самом платежном средстве нужно изначально раздобыть.

Чтобы получить подобную информацию, применяется множество незаконных способов, направленных на завладение оригиналом средства и действующим пин-кодом. Изготавливается фальшивая копия, которую привязывают к реальному счету в банке. Такие начальные действия могут иметь признаки других преступлений, цель которых — незаконно завладеть.

Обычно злоумышленники применяют для этого мошенничество, но иногда не брезгуют и разбоем.

Расследование подобных преступлений и установление фактов фальсификации и сбыта затруднены одной важной особенностью совершения оплат с использованием карточек (платежных или кредитных) — все расчеты получателем средств производятся удаленно.

Важно! Особенностью сбыта является то, что он может быть эффективно завуалирован в виде продажи, передачи в дар, проведении обмена, передачей для временного использования, но итог от этого будет одним — платежное средство будет использовано для выполнения платежа.

Не охвачены составом действия, направленные на утилизацию поддельной продукции, когда человек просто выбрасывает ее, даже учитывая тот факт, что создается риск обнаружения подделки другими лицами и возможность ее использования.

Все действия, направленные на неофициальный выпуск платежных карт, для обеспечения свободного распоряжения средствами, находящимися на них, квалифицируются по статье 187 УК РФ. Этот вид преступлений также наносит существенный вред экономической сфере.

Организация и реализация преступного замысла требует привлечения в эту сферу субъектов с соответствующими специальными познаниями, действующих в экономической структуре, сведущих в компьютерной технике и владеющих приемами и методами электронной записи информации.

Скачать для просмотра и печати:

Статья 187 Уголовного кодекса РФ «Неправомерный оборот средств платежей»

В чем заключалась технология подделки карт

Технологию изготовления банковских карт Артем Александров продемонстрировал полицейским во время следственного эксперимента. Для подделки банковских карт Артем Александров использовал пластиковые листы поливинилхлорида (ПВХ), которые с термоклеем закладывал в пресс-ламинатор. На листах были нанесены рисунки платежных карт с банковской символикой, которые мужчина окрашивал, прогоняя пластик через принтер. Пресс-ламинатор проклеивал, по сути, «спекал» слои пластика с голограммами и магнитными полосами в единое целое. Дождавшись охлаждения закладки, Александров придавал пластику нужную форму с помощью «ручного вырубщика». Были у молодого человека и готовые голограммы MasterCard и Visa и полосы для подписи MasterCard и Visa, которые он иногда приклеивал к картам уже после запекания.

Получив карты, Александров использовал еще одно устройство – эмбоссер, которым выдавливал буквы и цифры на карте – фамилию и имя держателя, номер карты и срок ее службы. Затем он брал типпер, с помощью которого наносил на карту серебряный или золотой окрас. Информацию на магнитную полосу карты Александров записывал при помощи энкодера.

To view this video please enable JavaScript, and consider upgrading to a web browser that supports HTML5 video

Как воронежцы крали деньги со счетов американцев

Видео следственного эксперимента – предоставлено пресс-службой ГУ МВД по Воронежской области

Доказательствами по делу об изготовлении карт стали показания оператора заправки, где Александров и Куколев пытались сделать покупки по поддельным картам. Заподозрив неладное, женщина забрала паспорт на имя Алексея Евтеева, который ей предъявили клиенты. Кроме того, воронежские полицейские получили от коллег из Минска информацию о картах на имя Алексея Евтеева, которые «зажевали» банкоматы. Оказалось, Александров и Куколев «засветились» и там, когда ездили на шоппинг в Белоруссию. По оперативным данным, подельники нередко наведывались для тех же целей в соседние регионы.

По итогам расследования Александров и Куколев признали вину. Правда, все их признания основаны на доказательствах, которые собрали следователи. Реальные масштабы их деятельности и заработки могут оказаться еще крупнее. За преступления воронежцам грозит до 7 лет лишения свободы. Кроме того, Александрова судят за подделку паспорта. Во время следствия после четырех месяцев в СИЗО суд смягчил мужчинам меру пресечения. Фигуранты дела ждут приговора, находясь под домашним арестом.

Виды мошенничества с банковскими картами

Сегодня едва ли не каждый житель страны пользуется платежными картами, поэтому для многих мошенников эта сфера становится все более привлекательной. Факт развития электронных технологий повлиял и на увеличение способов совершения мошеннических действий в этой сфере.
Каждый день регистрируется не одна сотня фактов мошеннического завладения средствами граждан через их расчетные карточки.

Избежать посягательств или же минимизировать риск финансовых потерь часто можно только будучи внимательным и соблюдая определенные правила продиктованные специалистами, о которых будет упомянуто далее.

Совет! Чтобы обезопасить себя от посягательств, крайне необходимо знать и о методах, используемых преступными элементами. Осведомленность человека — залог его защищенности.

PIN-код

Один из видов мошенничества — незаконное завладение персональным кодом владельца карты.
Введение цифрового обозначения кода позволяет провести идентификацию собственника карточки и установить возможность осуществления действий с наличными. Ввод данных производится через спец. устройство — Пин-Пад.

Часто, чтобы определить код, злоумышленники размещают отдельное устройство возле датчика считывания. Подделка Пин-Пада фиксирует пароль, введенный собственником через банкомат (в некоторых случаях введение кода фиксируют на мини-камеру). После установления кода, обеспечивающего доступ к платежному средству, все средства просто снимают со счета.

Собственник же может успеть, разве что, получить смс-уведомление по факту снятия всей его наличности.

Фишинг

Еще одна разновидность мошеннических действий с платежными средствами — посредством интернета. Под фишингом подразумевается рассылка электронных писем в адрес потенциальных объектов.
Обычно вложение в письмо требует подтвердить пользователем свои данные (конфиденциальные) при переходе на «дубликат» оригинального сайта компании. Ничего не подозревающая жертва преступников оценивает ситуацию как реальную, и выполняет требуемые от нее действия самостоятельно, таким образом обеспечивая злоумышленникам доступ к средствам.

Вишинг

Еще один витиеватый мошеннический метод, возникший сравнительно недавно. Действия аналогичны предыдущим, однако совершаются посредством голосового уведомления. Случаи совершения подобных звонков наиболее распространены.
Метод подразумевает свои нюансы. Злоумышленник имитирует звонок телефонного «робота», подталкивая жертву к совершению необходимых действий, раскрывающих конфиденциальные данные.

Собственнику поступает звонок, якобы информирующий его:

1. О совершении в отношении его персональной платежной карты действий мошеннического характера и необходимости следовать инструкциям;
2. Затем приводится сама инструкция. Обычно в ходе инструктирования потерпевшее лицо получает телефонный номер, куда следует незамедлительно перезвонить;
3. После звонка, мошенник представляется под ложным именем, удостоверяя таким образом свою личность и говорит, что он является представителем того или иного банка.

Человек, думая, что выполняет указание сотрудника банка «в целях проведения сверки», вводит со своего мобильного персональный номер платежного средства.

Также могут «сравниваться» и другие данные:

• срок, в течении которого действует карточка;
• действующий пин-код;
• паспортные данные держателя и т. д.

Полученная информация используется в корыстных целях для кражи денег посредством мобильного банка.

Усовершенствованный способ

Пик случаев мошенничества с использованием мобильного банка пришелся на 2012 год. Тогда сообщения рассылались в массовом порядке. Текст информировал получателя о ложной блокировке его карты и необходимости набора указанного номера для проведения действий по разблокировке.
Ряд граждан доверчиво отнесся к подобным хитростям и выполнил все, что требовали.

Совет! Не рекомендуется в таком случае сразу же осуществлять продиктованные по телефону действия. Чтобы исключить случаи обмана, данные изначально следует уточнить, позвонив в банк.

Обманутый человек звонит по предоставленному номеру. Ему отвечает мошенник, но представляется при этом специалистом банковского учреждения либо работником службы, обеспечивающей безопасность клиентов, уточняя, подключена ли у него . В случае наличия указанной опции, «лжесотрудник» просит указать основные данные касающиеся счета. Путем обмана получают данные о номере карточки, коде доступа к ней и периоде действия.

Гражданин сам разрешает преступнику выполнять операции по «разблокировке», но последний только изымает со счета все средства.

Но «мобильный банк» имеется не у каждого. При таком раскладе потерпевшему предлагают перейти к терминалу и выполнить ряд операций. Запутывая гражданина, последнему диктуют действия, направленные не на «разблокировку», а на перевод своих же сбережений на заранее подготовленные злоумышленниками счета и телефонные номера.

Важно! Этот вид мошенничества основывается на незнании гражданами полномочий представителей финансовых учреждений — последние не могут требовать электронные ключи и просить продиктовать номер счета.

Неэлектронный фишинг

Подобная разновидность мошенничества совершается при проведении гражданами покупок с безналичным расчетом и самостоятельном наборе пин-кода.
Схемы обмана требуют создания целевых организаций, торговых точек и т. д. Иногда могут использоваться действующие фирмы, куда мошенники или их доверенные лица заранее устраиваются на работу.

Во время покупки и проведения расчетных действий предоставляется услуга. Оплата требует от покупателя ввести его пин-код. Считывание идет с подменного устройства, которое запоминает данные, копируя их с магнитной ленты. Средства у потерпевшего снимаются со счета с помощью обычного терминала.

Вирус

Этот способ наиболее опасен, ввиду своей технологической сложности.
Для добычи данных с платежных средств используется специально созданный злоумышленниками (или под их заказ) вирус. Его отдельно внедряют в электронную систему терминала.

Подобная схема подразумевает наличие глубоких познаний в компьютерной области, особенностей «хакерского» программирования.

Другие распространенные махинации

1. Кража платежных средств с последующим обнулением личного счета владельца. В большинстве своем хищение денег со счета происходит при несвоевременном реагировании владельца или банка. В первом случае владелец поздно узнает о пропаже, во втором — финансовое учреждение не успевает принять меры к блокировке счета;
2. Подделывание оригинальных карточек. Все данные о счете человека, приобретенные незаконным путем, копируются на подготовленную «болванку» — пластиковую заготовку;
3. Оплата различных услуг, приобретенных товаров через интернет, с использованием реального счета потерпевшего лица;
4. Преступнику становится доступна карта при изменении адресных данных или при реализации требования выпуска дубликата кредитки;
5. Часто применяется метод «двойной прокатки». Эта мошенническая схема подразумевает сговор ряда компаний. При неоднократной прокатке получают несколько копий слипов, которые и используют в дальнейшем для реализации преступного замысла.

Как воронежцы стали участниками ОПГ

Артем Александров попал в преступную группу, специализировавшую на кражах денег с банковских карт, несколько лет назад. Предположительно, Александров познакомился и поддерживал связь с ее участниками через интернет. Александров общался с ворами через компьютерную шифрованную сеть «для своих».

Фото – автор

– Перед тем, как взять человека в этот незаконный бизнес, его долго проверяют. Участники группы обучают новых людей, присматриваются к ним. Для проверки сначала дают свои карты, зная, какой баланс на них. После обналичивания 20% человек оставляет себе, а 80% отдает тем, кто прислал ему карты. Так он зарабатывает доверие, с которым увеличивается число платежных карт – появляются карта, баланса которых те, кто дает задания, не знают. Участники группы, роль которых заключается в снятии денег, по сути, играют в банкоматы, набирая произвольные суммы. Компьютерные преступления раскрывать и доказывать крайне тяжело, так как участники ОПГ придерживаются серьезной конспирации – для общения используют шифры, файлы на компьютерах зашифрованы. Поэтому нам удалось вычислить только воронежских участников группировки, – рассказал Николай Головин.

Пройдя все проверки, Артем Александров заслужил доверие верхушки ОПГ – но вскоре попал под уголовное дело о краже денег с банковских карт российских граждан. В 2013 году суд приговорил Александрова к штрафу в 100 тыс. рублей. Парень решил завязать с кражами денег из банкоматов, однако отойти от дел ему не дал лидер ОПГ Евгений Тимофеев (фамилия изменена): его группировка действовала как минимум с 2013 года.

Александров был хорошо знаком с Тимофеевым, который не раз высказывал ему свое доверие и уважение.

– Как удалось установить, Александров выезжал с Тимофеевым во Вьетнам в командировки три-четыре раза в год на две-три недели. В этой стране обычно много американских туристов, и платежные системы легко осуществляют безналичные операции с карт банков США. Во Вьетнаме сообщники снимали деньги, а также покупали с поддельных карт айпады, айфоны, другую дорогую технику, привозили в Россию, растаможивали и продавали, – пояснил Николай Головин.

Фото – автор

После судимости Евгений Тимофеев предложил Александрову новую роль в ОПГ – печатать пластиковые карты и передавать их через водителей рейсовых автобусов в другие города. Лидер привез молодого человека во Вьетнам, где на съемной квартире с оборудованием его обучили технологии изготовления банковских карт.

– За пластик без информации никакого дела быть не может. Делать пластик – не преступление, – уговаривал Тимофеев.

Александров убедился в правоте покровителя, изучив вопрос с юридической стороны. Он согласился «выпускать» карты, похожие на банковские. Сначала делал их дома, пока жена была на работе. Позже снял квартиру, где установил необходимое оборудование и держал материалы.

Воронежцу платили по 5 долларов за одну карту, которые он штамповал десятками – при желании за одну закладку в специальное устройство получалось по 100 штук. Артем Александров передавал «пластик» выше, где другие участники записывали на копии незаконно полученную информацию с магнитных полос платежных карт законных держателей из США. Следователи установили, что участники ОПГ покупали сложный набор цифр и пин-коды кредитных и расчетных карт непосредственно через интернет у хакеров, использующих только «ники» и имеющих доступ к базам счетов банков США. Оплата за поставку цифровых данных с карт американцев осуществлялась с помощью биткойнов (интернет-валюта), которые используются как условные единицы на «черном рынке».

Фото – автор

– Кто о пропаже денег заявит – американцы, банки США? Где мы, а где американцы! Никто не заявит. Нет потерпевших с заявлениями – нет дела, –рассуждал Тимофеев, предлагая Артему Александрову вернуться к «игре в банкоматы» и шоппингу с «пластиком», где были записаны данные карт граждан США.

Логика лидера Александрову понравилась, да и соблазн зарабатывать больше был велик. Чтобы не рисковать самому, Артем подключил к делу Дениса Куколева, задачей которого было снимать деньги с карт в банкоматах, расплачиваться картой в магазинах. Себе Александров купил поддельный паспорт на имя Алексея Евтеева и вклеил в него свою фотографию, чтобы показывать кассирам в торговых центрах, если те попросят подтвердить личность держателя карты. Поддельные банковские карты получались такого хорошего качества, что их невозможно было отличить от настоящих. Поэтому зачастую проблем с кассирами у Александрова не возникало.

Как не стать жертвой и что делать при обнаружении фальшивки

Дабы не попасть под хитросплетения злоумышленников, следует помнить:

• банковская карточка для совершения платежей — абсолютно бесплатна для любого клиента;
• ее не приобретают с рук или по предложению работников банковской сферы.

Выдать ее могут:

• по месту обращения непосредственно в финансовом учреждении;
• прислать почтой в форме заказного письма;
• посредством почтовой доставки курьером.

Чтобы исключить возможность завладения ею, владельцу следует быть крайне внимательным, находясь в общественных местах: ресторане, магазине и т. д. где возможен расчет в безналичной форме. Выпускать карточку из рук не следует. Чтобы использовать ее, мошеннику требуется не более минуты — как только человек отвлечется, он обязательно воспользуется этим.

Само считывающее устройство может поместиться в ладони, поэтому вряд ли окружающие могут заметить какие-либо манипуляции.

Отличительные признаки, позволяющие распознать фальшивую банковскую карту:

• отсутствует объемность логотипа, расположенного на голограмме или же не просматривается характерный ее блеск, сам фон матовый, а изображение не имеет четкости;
• полоса, предназначенная для проставления подписи владельца или магнитная полоса не на одном уровне с поверхностью карточки и заметно выступают над ней, что обнаруживается при первом же поперечном проведении по ним пальцем;
• наблюдается отслоение ламинирующей пленки в районе краев пластика, не плотное прилегание ее на голограмме и возле выступающей текстовой части;
• некоторые символы на карточке можно стирать вручную (нестойкой может оказаться структура микрошрифта и/или препринт — повторяющая часть начальных 4 цифр);
• на торце изделия отсутствует белый цвет.

Признаков, указывающих на подлинность пластиковых карт, достаточно много, и все они в первую очередь зависят от того, к какой платежной системе отнесена та или иная карта.

Важно! Если обнаружен хоть какой-то из указанных признаков поддельности, карту использовать нельзя. Запрещается передавать ее третьим лицам или же пользоваться ей в банке. При наличии возможности и желания, обратитесь по данному факту к правоохранителям. На крайний случай — просто выбросите подделку.

Советы специалистов по предотвращению мошенничества с картами

Преступление можно предупредить — с этой целью нужно создать условия, препятствующие мошенникам. Для этого специалисты рекомендуют придерживаться таких советов:

1. Такие персональные данные держателя карточки, как пин-код, не следует сообщать ни одному, даже доверенному лицу. Исключена его фиксация на бумажном носителе и тем более, хранение таких записей вместе с карточкой;
2. Для снятия наличных средств с карточки лучше обратиться в офис фин. учреждения или же использовать ближайший к нему банкомат. Мошенники не станут действовать в пределах территории, охваченной камерами наблюдения отделения банка. В ряде случаев для снятия средств лучше обратиться прямо в кассу;
3. Чтобы исключить случаи подглядывания и запоминания кода, при наличии возле банкомата посторонних лиц, следует закрыть от них клавиатуру и только потом набирать свой код. Но лучше будет просто обратиться к лицам, проявляющим нехарактерный интерес, и вежливо попросить отойти немного в сторону для возможности совершения необходимой операции с банкомата;
4. Следует исключить случаи предоставления помощи третьими лицами в снятии средств с карточки. Лучше будет обратиться к представителю банковского учреждения либо прозвонить в поддержку. На крайний случай, заранее попросите помощи у родственников;
5. Не нужно проводить покупки через ненадежные и непроверенные сайты. Во время любых операций в интернете следует следить за наличием поддержки специальной технологии 3D-Secure. Она предоставляет возможность удостоверить действительность операции, используя разовый пароль. Последний пересылается сообщением на номер телефона клиента;
6. Если вы приобретаете что-либо через интернет, нужно следить за своевременным обновлением антивируса;
7. Если телефон имеет подключение «Мобильного банка», можно воспользоваться блокировкой, направив отдельное сообщение на спец. счет. Как именно выполняется такое действие, нужно узнать в организации по месту открытия счета;
8. Следует избегать значительного баланса на карточке, используемой для виртуальных покупок;
9. Позаботьтесь заранее о страховке средства оплаты. Это позволит возвратить средства. Страховая программа обеспечит финансовую безопасность;
10. Как только карточка утеряна и есть основания полагать, что информация о ней известна другим лицам, нужно незамедлительно принять меры по ее блокировке, обратившись в банк;
11. Чтобы быть в курсе всех операций, нужно пользоваться услугой смс-информирования клиента;
12. Защита возможна и методом ограничения держателем лимита затрат. Для установления запрета собственнику нужно обращаться с заявлением;
13. Находясь в местах, где расчет производится в безналичной форме, нужно тщательно следить за действиями продавца (кассира);
14. При прокатке слипа (оттиска карточки) в магазине и отсутствии авторизации банка, нужно проследить за тем, чтобы слип уничтожили;
15. Рекомендовано регулярно, как минимум раз за месяц, производить проверку выписки со счета. Претензии можно предъявить банку.

СМС-сообщения с подменных номеров

Достаточно простой метод, который реализовывается по схожей с предыдущим примером схеме. Только в данном случае на телефон держателя карты поступает не звонок, а смс-сообщение с номера, похожего на номер банка.

Так, в середине 2021 года многие пользователи картами Сбербанка начали получать сообщения с номера 9000, в которых просилось оценить работу персонала банковского отделения. При этом такого короткого номера у банка №1 никогда не было. Сбербанком используется похожий номер – 900, чем и воспользовались мошенники.

В сообщении пользователя просили оценить работу банка по 10-бальной шкале, с отправкой ответного смс-сообщения с цифрой, соответствующей выставленной оценке. Пользователь высылал сообщение, после которого приходило еще одно, в котором рекомендовалось прописать реквизиты карты для подбивки общей статистики.

Получив реквизиты карты, злоумышленники проделывали «проверочную» операцию, по условиям которой со счета карты списывалось 1-3 рубля. Учитывая количество держателей карт Сбербанка, примерный размер ущерба можно подсчитать без калькуляции.

Совет: все короткие номера банка необходимо записать в телефонной книге, и если номер оказывается незнакомым, то никакие ответные сообщения на него отправлять не следует. По возможности можно связаться с технической службой банка и уточнить информацию.

Бробанк.ру: Как итог: каждая современная схема мошенничества рассчитана именно на ослабление бдительности владельца карты. Поэтому, в случае возникновения малейших подозрений, проще всего не рисковать, а проверить информацию любым доступным способом.

5 / 5 ( 2 голоса )

Об авторе

Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде [email protected]

Эта статья полезная? ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту