Характер человека можно разгадать по его отношению к долгам. Одни люди спать спокойно не могут, если не вернули вовремя сто рублей, одолженные на проезд. Другим многотысячные долги не причиняют никаких моральных терзаний. Очевидно, что неисполнение обязательств плохо влияет и на самочувствие кредитора, и на состояние экономики.
Но как с этим бороться? Увы, действенных механизмов по работе с должниками нет. Им, конечно, можно запретить выезд за границу, управление машиной. Взыскивать половину нищенской зарплаты. А что если действовать радикально – сажать в тюрьму? Были ведь в Российской Империи «долговые ямы».
Как говорится, такой феодализм мне по душе. Разберёмся в законодательстве и узнаем, за какие долги можно сесть, а за какие – нет.
Кредиты
Россияне не платят по займам – это факт. За 6 мес. 2021 года у приставов находилось 12 млн. исполнительных производств о взыскании задолженности по кредитам. Общий объём «просрочки», подлежащей оплате, составил 2,3 трлн. рублей. Неужели все эти миллионы людей – потенциальные преступники?
На самом деле, нет. Уголовная ответственность в сфере займов наступает за:
- Оформление кредита на других людей путём их обмана. Используется «вешалка» (жертва), на которую мошенник берёт заём за вознаграждение. Ответственность предусмотрена ст.159 УК РФ, возбуждение дела чаще происходит при нескольких потерпевших. Если очень постараться и причинить ущерб на 12 миллионов, можно оказаться в колонии на срок от 3 до 10 лет со штрафом.
- Предоставление банку (кредитору) недостоверной информации ради получения кредита. Сама по себе просрочка возврата займа ответственности не повлечёт. Но если при отсутствии платежей выяснится, что предоставлялись недостоверные или ложные сведения, возможна ответственность по ст.159.1 УК РФ. При ущербе свыше 6 млн. рублей светит лишение свободы до 10 лет со штрафом.
Это интересно! В 2021 г. по ст.159.1 УК было осуждено 1866 граждан. Из них 28 человек – по самой «тяжёлой» четвёртой части. Зато один обвиняемый по ч.4 ст.159.1 УК РФ был оправдан. - Взятие кредита без намерения его возврата. Самый экзотический вариант, ведь доказать умысел на обман банка нелегко. Но если звёзды сойдутся, светит уголовная ответственность по ст.159 УК РФ.
Мошенничество при оформлении кредитов: когда грозит уголовная ответственность
Банк может требовать уголовной ответственности для заемщика, если при оформлении кредитов было допущено мошенничество, другие противоправные действия. Вот несколько оснований, по которым заемщика могут отправить под суд:
- если заемщик брал кредит, но изначально не планировал возвращать деньги;
- если с заявкой на кредит представлены подложные документы или заведомо недостоверные сведения, что повлияло на решение банка;
- если заемщик совершил другие незаконные действия, обманул сотрудников банка, ввел их в заблуждение.
По кредитным долгам могут применяться сразу несколько статей о мошенничестве. Например, есть специальный состав за мошеннические действия с банковскими картами, в сфере кибербезопасности. Наказание за мошенничество наступает при значительном ущербе для кредитора, но не менее 5 тыс. руб. Если ущерб от действий заемщика не превысил 5 тыс. руб., его накажут по КоАП РФ.
Предпринимательский долг
Юридические лица и ИП тоже любят брать взаймы средства и не возвращать. Причём «юрики» обманывают не только банки, но и друг друга. Специально для таких ситуаций законодатель предусмотрел ч.5 ст.159 УК РФ. Возбуждение дела возможно, если преступник преднамеренно не исполняет принятое на себя обязательство
, что влечёт причинение ущерба от 10 тысяч рублей и выше.
Важно!
За 2021 г. по этой статье осудили 66 человек, а 7 из них назначили лишение свободы.
Пример: один предприниматель берёт у другого аванс на выполнение работы (подряд), а деньги – направляет на погашение имеющейся задолженности. Другой вариант – принятие средств при очевидной невозможности выполнить обязательство (как правило, сопряжено с оформлением фиктивных документов). Статья редко встречается на практике, максимальное наказание – 5 лет лишения свободы
.
Злостное уклонение от погашения кредита
Ст.177 УК РФ напоминает практику, которая существовала в Российской империи. Однако применима норма лишь к руководителю компании или к человеку. Для возбуждения дела нужно:
- вступивший в законную силу судебный акт о взыскании долга (например, решение суда или определение о судебном приказе);
- крупный размер обязательства (2,25 миллиона рублей и больше);
- реальная возможность оплатить долг, которой преступник не воспользовался.
А ещё – желание следователя разобраться в особенностях дела
. Как итог – за весь 2021 г. по ст.177 УК РФ осуждено всего 57 человек, а 3 – оправдано. Это довольно высокий процент, куда выше среднестатистического.
Частые вопросы
Коллекторы пришли на работу и начали угрожать при коллегах, это законно?
Это нарушение закона. Разглашение личной информации при посторонних запрещено. Разумеется, угрозы нужны, чтобы вас запугать. При желании можете написать на них жалобу в ФССП или НАПКА.
Не брал займы, но на мне «висят» долги по ним. В МФО говорят, что мне светит статья за мошенничество.
Скорее всего, вы стали жертвой аферистов. Рекомендуем срочно обратиться в правоохранительные органы и написать заявление. Если вы не брали микрозаймы, значит, кто-то воспользовался вашими личными данными и оформил договор на ваше имя.
Открыты 2 производства и есть еще кредиторы. Хочу погасить, с чего начать?
Для начала посетите местное отделение ФССП и поговорите с судебным приставом. Опишите ему ситуацию и внесите хотя бы небольшую сумму в счет погашения долговых обязательств. То же самое — в отношении другого исполнительного производства. Вам дадут реквизиты и объяснят, что нужно делать.
Долг 3 млн. Если продать авто и внести 1 млн, все равно привлекут к уголовной ответственности?
Нет. Если вы внесете сумму, которая сделает задолженность меньше 2,25 млн. рублей, это позволит вам избежать уголовной ответственности. Важно, чтобы в дальнейшем за счет пеней и штрафов сумма опять не выросла до 2,25 млн. рублей.
Поможем законно списать долги
Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.
Долг перед обычным человеком
Есть риск попасть под следствие, даже если человек не берёт деньги в банках и не занимается предпринимательской деятельностью
. Эта схема стара, как мир: обманывая знакомых и незнакомых людей, аферист обрастает долгами. Специфика нашего законодательства в том, что правоохранительный орган может вмешаться лишь при очевидности мошенничества.
Тогда дело возбудят по ст.159 УК РФ, а злоумышленника обязательно осудят. Но это едва ли приведёт к возврату долгов. Для возбуждения дела нужно много пострадавших и очевидная невозможность исполнения обязательств. Расследование порой тянется годами. Средства мошенники чаще всего тратят на развлечения, несоответствующие их доходам, а ещё – на азартные игры.
Последствия отказа от уплаты микрокредита
Вы можете напрямую отказаться выплачивать микрозайм. Это особенно актуально в том случае, когда вы уверены, что микрофинансовая организация нарушила закон и договор можно признать недействительным.
После отказа дело может быть сразу передано в суд. В ходе судебного процесса будет установлено, имеет ли договор с МФО юридическую силу. Если да, то, как говорилось ранее, судебный пристав запустит процедуру изъятия имущества.
Если же будут найдены нарушения, то договор могут признать недействительным. В таком случае возвращать деньги не придется. Однако стоит понимать, что вероятность такого события крайне мала.
Помимо этого, существует такое понятие, как исковая давность. Организация может обратиться в суд не позднее, чем через 3 года после возникновения задолженности.
Что делать, если займодатель обратился в суд
Не стоит сильно переживать, если кредитор обратился в суд. Если вы не предпринимали мошеннических действий, то вас не посадят в тюрьму. Все, что вам грозит – это арест банковских счетов или изъятие личного имущества.
Лучше всего не доводить до этого момента, поскольку с судебным приставом невозможно договориться. А сотрудники МФО или коллекторских агентств могут пойти навстречу, предложив более выгодные условия.
Если же дело дошло до суда, рекомендуется в кратчайшие сроки вернуть деньги, чтобы не лишиться имущества, а также доступа к банковскому счету.
Алименты
Алименты – это ежемесячная сумма, взысканная с одного родителя в пользу второго на содержание детей. Проблема неуплаты этих средств настолько остра, что с незапамятных времён в уголовном кодексе существует ответственность за долг на ребёнка. Ст.157 УК РФ – народная, за 2021 г. по ней осуждено 37732 человека, а оправдано – только 4.
Примечательно, что чаще всего преступникам назначали исправительные работы (по 23745 делам). Для привлечения к ответственности должно сложиться несколько факторов. Во-первых
, уклонение от уплаты алиментов совершается без уважительных причин. Отсутствие работы – не оправдание, а вот наличие заболевания – весомый повод не передавать средства на содержание.
Во-вторых
, нерадивый родитель должен быть подвергнут административному взысканию по ч.1 ст.5.35.1 КоАП РФ. На практике так: не платишь алименты два месяца – получаешь протокол. Не платишь ещё столько же после постановления — возбуждается дело. Поскольку средства на содержание детей нужно передавать долгие годы, риск оказаться преступником – весьма высок.
Резюме. Сесть за долги – сложно, но возможно
Отношение к уголовному преследованию за неисполненные обязательства сильно разнится от положения человека. В то время как должники ратуют за освобождение от ответственности, кредиторы видят в юстиции единственный эффективный путь борьбы с проблемой. Государство заняло промежуточную позицию и использует уголовное преследование в относительно редких случаях. Чаще всего – за алименты.
Чтобы возбудили дело, должен быть злой умысел в действиях должника
. Это либо уклонение от содержания ребёнка – святой обязанности каждого родителя. Либо мошенничество: обман банка, граждан, бизнес-партнёров. Либо неисполнение судебного решения, но лишь по крупным долгам и при реальной возможности их погашения. Поэтому не копите долги – это может аукнуться.
Как происходит взыскание просроченного кредита?
Банк в рамках действующего законодательства и на основании договора вправе требовать своевременный возврат выданных взаймы средств вместе с начисленными процентами, комиссиями и штрафами. В случае систематического возникновения просроченных платежей и при обнаружении нарушений иного рода со стороны недобросовестного заемщика, кредитор может предпринимать различные меры, которые нацелены на принудительное взыскание проблемной задолженности.
Неуплата кредита влечет следующие санкции:
- Автоматическое начисление неустойки, пени и штрафов до момента погашения задолженности.
- Направление писем, рассылка уведомлений и звонки должнику с предложением обсудить ситуацию.
- Передача кредитной задолженности коллекторам (опциональное решение).
- Подача искового заявления с требованием взыскать долг в принудительном порядке.
- Удовлетворение иска и открытие исполнительного производства по предписанию суда.
- Привлечение приставов для взыскания путем ареста, конфискации и продажи имущества должника.
- Банкротство в случае отсутствия у неплательщика активов, достаточных для погашения долга.
В большинстве случаев нарушение платежной дисциплины грозит продолжительными разбирательствами с банком. Тем не менее во избежание сопутствующих расходов финансовые учреждения часто стремятся решать спорные вопросы в досудебном порядке. Иск подается, как правило, после провальных попыток мирно урегулировать конфликт.
Обращение кредитора в суд с требованием принудительно взыскать задолженность не предполагает привлечение заемщика к уголовной ответственности.
Следующие факторы приводят к ужесточению мер воздействия на злостного неплательщика:
- Крупная сумма кредитной задолженности.
- Проблемы с восстановлением платежеспособности клиента.
- Отсутствие страховки, поручительства и залога.
- Обнаружение попыток ввода кредитора в заблуждение.
- Игнорирование заемщиком уведомлений банка.
- Причастность должника к мошеннической деятельности.
В заключенном сторонами договоре прописываются условия начисления и размеры штрафных санкций, накладываемых банком. Регулирующий сделку документ не может предписывать уголовную ответственность. Решение о мере наказании злостного нарушителя принимается только в ходе судебного разбирательства.
