Что такое мошенничество с использованием электронных средств платежа (ст.159.3 УК РФ)

Статья 159.3 УК РФ – Мошенничество с использованием электронных средств платежа

Под мошенничеством с использованием электронных средств платежа понимается хищение чужого имущества с использованием чужой (поддельной) банковской карты (кредитной, дебетовой и т.д.) путем обмана сотрудника (работника) кредитной, банковской, торговой и иной организации.

Электронное средство платежа (в соотвествии с ФЗ от 27.06.2011 № 161-ФЗ “О национальной платежной системе”) – средство или способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

Наказание за совершение мошенничества с платежными картами (статья 159.3 УК РФ)

Наказание за совершение данного преступления предусматривает как штраф, так и лишение свободы на длительный срок.

К примеру, за совершение мошеннических действий с платежными картами в составе организованной группы или с причинением ущерба в сумме свыше 6.000.000 рублей, наказание предусматривает лишение свободы сроком до 10 лет с наложением штрафа в размере 1.000.000 рублей.

Минимальное наказание за совершение мошенничества с картами предусматривает наложение штрафа до 120.000 рублей.

Если мошенничество совершено лицом с использованием поддельной им платежной карты, то данное деяние будет квалифицироваться по совокупности преступлений (ст. 327 УК РФ и ст. 159.3 УК РФ).

Криминалистическая характеристика мошенничества в сфере кредитования

Оппонента нужно знать в лицо, поэтому для изучения конкретного деяния, способов его совершения, методов борьбы и расследования нужно предварительно изучить его криминалистические характеристики, стандартные способы совершения, частые механизмы, применяемые для осуществления хищения. Тогда при разработке плана расследования можно будет работать уже по заведомо известным направлениям.

Для всех типов деяний, предусмотренных статьями 159, 159.1–159.6 УК РФ, способом мошенничества станет обман или злоупотребление доверием лица, принимающего решение о выдаче средств или владеющего ими. Но фактически жертвами кредитного мошенничества становятся не сами банки, а их вкладчики, люди, доверившие им свои средства. Это связано с тем, что обычно кредитными ресурсами становятся депозиты физических лиц, простых трудящихся или пенсионеров. При крахе банка, систематически выдающего безвозвратные займы, пострадают в первую очередь они.

Для статьи 159.1 УК РФ такими лицами станут банковские сотрудники или руководители, которым предоставляются ложные или недостоверные документы или информация. Ложность в данном случае характеризуется как заведомая подделка, поэтому иногда такое деяние рассматривается вкупе со статьями, предусматривающими ответственность за использование подложных документов. А вот признак недостоверности при применении криминалистических характеристик данного состава может означать просто недостаточность данных, из-за чего кредитный инспектор не может принять верное решение при их рассмотрении, точно оценить платежеспособность заемщика.

Среди приемов фальсификации данных, которыми чаще всего пользуются юридические лиц, выделяются:

• предоставлении не действительного бухгалтерского баланса, а с измененными показателями, которые должны доказать достаточно устойчивое финансовое состояние компании;
• предоставлении предмета залога, характеристики которого не соответствуют заявленным: полуразрушенных имущественных комплексов, неработающих станков или оборудования;
• предоставлении документов на предметы залога, которые не принадлежат заемщику или не существуют в действительности;
• фальсификации бизнес-планов и иных документов, обещании завышенных поступлений по кредитуемому бизнес-проекту.

Далеко не всегда конкретный сотрудник банка может самостоятельно выявить подделку или недостоверность информации. Это приходится делать уже органам дознания и следствия при проведении расследования, используя типичные криминалистические характеристики деяния.

Иногда при мошенничестве частных лиц на страже интересов банка оказываются службы безопасности, которым удается определить, например, признаки поддельного паспорта: переклеенную фотографию, отличие данных о месте выдачи паспорта от указанных на печати, сведения об аннулировании паспорта в базе данных МВД. Такие преступления расследуются проще, чем совершаемые в сфере предпринимательской деятельности. Уже на стадии выявления подделки возможно возбудить уголовное дело о покушении на совершение преступления, предусмотренного ст. 159.1 УК РФ. Оно считается завершенным в момент зачисления средств на счета преступника или оплаты приобретаемого им товара, если мошенничество совершается в сфере потребительского кредитования. Но даже за покушение на его совершение пойманный за руку преступник сможет понести ответственность.

Важной криминалистической характеристикой деяния, предусмотренного ст. 159.1 УК РФ, становится его совершение в составе группы лиц, одним из участников которой является сотрудник банка. Их попустительство часто помогает совершать преступления, и следователь, изучая конкретное дело, обязательно проверит сотрудника банка, оформлявшего документы, его возможную связь с преступником, непосредственно оформившим на себя кредит, и предполагаемым организатором. В случае с оформлением ссуды на специально созданное и используемое в целях хищения юридическое лицо выйти на организатора можно, установив, к какой хозяйственной группе относится данное юридическое лицо. Сделать это можно, проанализировав возможные признаки аффилированности.

При анализе способа совершения преступления можно установить, что им станет совокупность связанных между собой шагов и деяний одного или нескольких лиц. Целью деяния всегда будет получение кредита, коммерческого или целевого, проценты по которому субсидируются за счет государственных средств. Такое субсидирование части процентной ставки иногда составляет отдельный состав преступления, обычного мошенничества. Это происходит в тех случаях, когда кредит, предоставленный на условиях государственной поддержки, расходуется нецелевым образом. Расследование таких деяний часто осложняется заинтересованностью в них региональных властей и руководителей местных филиалов банков. Любое преступление, в совершение которого вовлекается руководство банковского учреждения или оно само становится организатором, обычно отличается самыми серьезными квалифицирующими признаками, попадающими под влияние норм ч. 4 ст. 159.1: совершение преступления в сфере кредитования с участием организованной группы или с причинением ущерба в особо крупном размере.

Защита по уголовным делам о мошенничестве с использованием электронных средств платежа

Работа по уголовному делу, возбужденному по признакам состава преступления, предусмотренного статьей 159.3 УК РФ имеет ряд специфических особенностей.

Так, для квалификации совершенного деяния по ст. 159.3 УК РФ органам предварительного следствия или дознания необходимо доказать факт возникновения умысла на хищение денежных средств с банковской карты до непосредственного их получения.

Кроме того, совершение данного преступления возможно только в товарно-денежной сфере, в целях приобретение товаров или услуг, в том числе в сети Интернет, или снятия наличных.

Если вас обвиняют в совершении преступления, предусмотренного статьей 159.3 УК РФ, стоит незамедлительно обратиться к адвокату по экономическим преступлениям, так как еще на этапе проверки, проводимой оперативным подразделением возможно решение возникшей проблемы.

Защита адвокатом обвиняемого в совершении мошеннических действий в платежными картами заключается в оказании необходимой правовой помощи, выраженной в анализе доказательственной базы, имеющейся у следствия, выработке позиции по делу и стратегии работы, выявлении недопустимых доказательств, юридической помощи в реализации полного объема прав, имеющихся у подзащитного, особенно в момент проведения допроса, обыска, опознания или очной ставки и т.д.

Методика расследования

На первом этапе расследования следователи придерживаются стандартного алгоритма:

• определяют основные направления, в которых будет вестись расследование;
• назначают неотложные первичные оперативные и следственные действия (обыск, выемку документов, опрос свидетелей);
• устанавливают важные обстоятельства, имеющие значение для дела;
• выполняют установленный законом спектр процессуальных действий;
• устанавливают факты, которые должны быть доказаны в ходе расследования, пределы проведения расследования.

Все решения следователя должны опираться на полный объем информации, который может быть получен в самом начале проведения расследования. При этом осмотр места происшествия, обыск и другие шаги, связанные с пребыванием следственной группы на территории банка, должны осуществляться оперативно, чтобы не нарушить привычный режим работы кредитного учреждения. Если какие-то доказательства должны быть изъяты и среди них присутствуют ценные бумаги, их нужно описать максимально подробно и обеспечить им такой режим хранения, чтобы их пропажа стала невозможной. Прочие следственные действия также должны совершаться с максимальной осторожностью.

Информация, полученная в первые часы проведения расследования, становится основой для формирования дальнейшего комплекса следственных действий. Источниками информации при совершении преступления в сфере кредитования выступают:

• сведения, полученные при обследовании помещений заемщика-злоумышленника;
• акты инвентаризации и ревизий;
• сведения, полученные при осмотре оборудования или складов, на которых хранились товары, являвшиеся предметами залога;
• аудиторские заключения;
• письменные объяснения сотрудников организации-заемщика или аффилированных с ней лиц;
• консультации специалистов в той или иной области предпринимательской деятельности.

Все эти источники могут содержать как достоверную, так и ложную информацию, к их оценке необходимо подходить с максимальной осторожностью. Информация, имеющая криминалистическое значение, должна быть отнесена в отдельную группу. Следователю предстоит доказать фиктивность предпринимательской деятельности, наличие умысла на совершение преступления, факт сговора группы лиц. Об этом могут свидетельствовать такие моменты:

• отсутствие активов, которые должны присутствовать исходя из балансов или актов инвентаризации;
• нахождение в одном помещении документов или печатей различных юридических лиц;
• документы на изготовление печатей;
• наличие двойной бухгалтерии;
• наличие данных о возможной фальсификации бизнес-планов и документов, на основании которых получен кредит, сведения о них не совпадают с теми, которые можно запросить в налоговой инспекции;
• направление в ИФНС запросов о реальном финансовом положении заемщика, его бухгалтерской отчетности, уплате налогов;
• факты частого присутствия на территории заемщика сотрудников банка, которые могли бы быть замешаны в преступлении.

Одной из важных криминалистических характеристик деяния становится определение личных характеристик субъекта преступления, которые помогают сузить круг подозреваемых. При проведении первых следственных действий можно установить:

• связан ли субъект с уголовным миром – поддельные, украденные паспорта или вклеенные фотографии говорят об этом;
• насколько он вовлечен в предпринимательскую деятельность – об этом говорит качество подготовки бизнес-планов и иных документов;
• в какой сфере деятельности он специализируется.

Для суда очень важным становится установление мотива преступления, и для этого состава он не в каждом случае бывает исключительно корыстным. Часто дополнительными мотивами становятся корыстность банков, многочисленные случаи лишения людей квартир и иного имущества, приводящие к самоубийствам. Такая позиция помогает субъекту оправдывать свои действия. Любопытно, что среди субъектов таких преступлений 76% мужчин, 24% женщин, и они чаще выступают в роли пособников. 74% всех преступлений в сфере кредитования совершаются с наличием соучастников. Интересно, что средний возраст мошенников – около 40 лет. Отчасти это объясняется тем, что для того, чтобы ввести банковского специалиста в заблуждение, нужно обладать уже сложившимся социальным статусом.

После установления личности организатора мошеннической схемы следователю необходимо определить для него меру пресечения, и тут начинаются трудности. Особенностью криминального субъекта становится его высокая мобильность: благодаря похищенным ранее суммам он может в любое время покинуть пределы страны. Часто первый сигнал о том, что начинается расследование, приводит к мгновенному снятию со счетов средств компании под предлогами выплаты заплаты, приобретения сельхозпродукции или с другими разрешенными законодательством целями получения наличных средств юридическими лицами. Как правило, в этой ситуации пособником становится бухгалтер компании, письменные показания которого помогут доказать наличие умысла на совершение преступления в сфере кредитования. По уголовным делам такого рода часто именно финансовые работники становятся подсудимыми, организаторов и генеральных директоров найти не удается, а доказать причастность банковского сотрудника к махинации не всегда возможно. Преступная деятельность, тем не менее, прекращается, но вернуть деньги кредитному учреждению или государственной структуре не представляется возможным. Именно поэтому мгновенные действия следователя по установлению организатора схемы и его задержанию, помещению под арест помогают частично компенсировать нанесенный ущерб. Но не всегда это возможно. Политика государства на декриминализацию преступлений, совершаемых в сфере предпринимательской деятельности, при которой судьи избегают применять такую меру, как предварительное заключение, зачастую мешает остановить мошенника. Помогают ему и опытные адвокаты, и возможность предложить в залог существенную сумму денежных средств.

Иногда скрытие факта преступления, попадающего под действие статьи 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования», осуществляется путем банкротства. В этом случае крайне сложно доказать факт того, что кредит был взят с изначальной целью не вернуть его. В делах о банкротстве появляется множество новых кредиторов – от работников с долгами по зарплате до налоговых органов, виновник активно защищается, пытаясь якобы спасти предприятие, но тщетно. Такие лжебанкроты обычно, минуя стадию финансового оздоровления и наблюдения, назначают сразу проведение конкурсного производства, во время которого пособники за бесценок получают все имущество компании.