Если мошенники украли деньги с банковской карты — не спешите в полицию

В последнее время значительно участились случаи хищения средств с карты в результате различных мошеннических действий, ее утери, доверчивости и невнимательности владельца. Связано это и с распространенностью инструментов безналичной оплаты, и с развитием технологий (в том числе мошеннических), и с несовершенством отечественного законодательства. По статистике, как минимум один россиянин в день становится жертвой злоумышленников. Что делать, если у вас украли деньги с карты? Можно ли вернуть похищенные средства? Об этом мы расскажем в этой статье.

Кому банк вернет деньги?

Сразу оговоримся, что существует определенный механизм действий при обнаружении мошеннических операций. Человеку, ставшему жертвой злоумышленников, необходимо строго придерживаться этих правил. В противном случае по закону банк может отказаться от выполнения своих обязательств. Итак, вернуть пропавшие деньги можно при одновременном соблюдении двух условий:

• Держатель строго соблюдал правила пользования картой и не нарушал рекомендованных требований безопасности: не передавал пластик третьим лицам, не сообщал никому ПИН-код.
• Клиент уведомил банк о несанкционированной операции (операциях) не позднее, чем в течение 24 часов после их совершения. Это можно сделать, позвонив на горячую линию банка, а также непосредственно обратившись в отделение, где была оформлена карта.

Не лишним будет обращение в полицию по факту мошенничества и/или кражи. Хотя в законе это требование не отражено, на практике дело обстоит именно так: многие банки пытаются избежать выплат, возвращения средств клиенту, если нет постоянного давления со стороны правоохранительных органов и прессы.

Также при исчезновении денег с карты следует быть готовым к тому, что это вам придется доказывать, что вы не нарушали правил безопасности и не передавали ПИН-код и карту посторонним лицам.

Но не только у клиента есть обязательства перед банком. Согласно законодательству, банк обязан уведомлять держателя карты обо всех операциях по ней. Способ уведомления прописывается в договоре на оказание услуг, поэтому будет не лишним уточнить его. Обычно это SMS-сообщения или электронные письма. Если же деньги были списаны в результате мошеннических действий, а банк не сообщил о транзакции, то вы вправе требовать возмещения списанной суммы в полном объеме.

Что делать, если Вас обвиняют в краже?

Если вас обвиняют в краже, то попытайтесь узнать, на основании чего вас обвинили в данном деянии.

Если это обвинение в краже без доказательств — то Вам будет легче защищать себя.

Вам должны предоставить факты, которыми должны стать неопровержимым доказательством вашей вины.

Именно поэтому вам стоит первоначально удостовериться в том, что вы действительно не совершали кражу.

Читайте полностью статью 158 УК РФ. Кража.

Как крадут средства?

Список мошеннических способов кражи денег не так уж и велик. Поэтому владельцам пластика следует знать, каким образом обычно воруют средства. Один из наиболее распространенных – психологический способ мошенничества. Злоумышленники втираются в доверие к человеку, представляясь сотрудниками банка или других организаций, выведывают конфиденциальную информацию, необходимую для совершения транзакции: ПИН-код, одноразовый код на операцию, паспортные данные. При этом нет необходимости даже использовать какие-то специальные технические средства.

Второй популярный метод – копирование данных с магнитной полосы карточки. Для этого применяются специальные компактные устройства – скиммеры. Они используются, когда хозяин пластика передает его третьему лицу, например, официанту в ресторане. Также устройства могут представлять собой целый комплекс из карт-холдера и накладки на клавиатуру или миниатюрной камеры, которые устанавливаются на банкоматы и терминалы. Мошенники делают скиммеры максимально похожими на детали банкомата и крепят их на двухсторонний скотч.

Стоит упомянуть и про мошенничество с бесконтактными средствами оплаты. С карты, оборудованной RFID-чипом, средства могут списываться автоматически, как только она оказывается в зоне действия POS-терминала. Происходит обмен данными между устройствами, денежные средства списываются со счета. Если сумма транзакции меньше 1000 рублей, подтверждения операции не требуется. На этом и основано мошенничество, когда злоумышленник использует высокомощные терминалы, способные контактировать с радиометками на расстоянии нескольких десятков сантиметров.

Наказание за кражу

Минимум, который ждет вора за кражу с проникновением в жилище, — это штраф до 80 тысяч рублей, работы, арест до четырех месяцев или лишение свободы до двух лет. Такие меры предусмотрены за деяние без отягчающих обстоятельств.

При хищениях с незаконным проникновением в помещение санкция вырастает до штрафа в 500 тысяч, принудительных работ до пяти лет или лишения свободы до шести лет. Если пострадавшим был нанесен крупный или особо крупный ущерб (больше 250 тыс. и больше 1 млн. рублей соответственно), преступник может сесть в тюрьму на срок до 10 лет и получить миллионный штраф.

Законодательные аспекты

Вернуть украденные с карты средства удается далеко не всем и не всегда. Связано это с тем, что по законодательству не считается несанкционированной транзакция, при которой использовались платежные реквизиты и был введен правильный ПИН-код. Для системы банка такая операция выглядит вполне законной, что бы ни говорил владелец пластика.

Если вы потеряли карту, она была у вас похищена, сразу же заблокируйте ее, иначе все операции банк будет расценивать как законные. Это же относится и к мошенничеству с клонированием карточек. Поэтому при наличии малейшего подозрения на то, что банкомат может быть оборудован шпионской аппаратурой, не используйте его. В противном случае доказать свою правоту будет практически невозможно, а похищенные средства можно будет истребовать лишь с самих мошенников.

Карта наверняка украдена или потеряна

Если вы потеряли карту или думаете, что ее украли, блокируйте как можно быстрее, чтобы мошенники не смогли воспользоваться вашими деньгами. Будьте особенно бдительны, если получили смс-уведомления о списаниях с карты. Не спешите сразу блокировать карту, а для начала проверьте баланс в личном кабинете и движения по счетам. Нередки случаи, когда смски фальшивые и с карты никто и ничего еще не списал.

Заблокировать кредитку или дебетовую карту можно любым из предложенных способов:

1. Звонок на горячую линию. Наиболее очевидный и самый распространенный вариант деактивации карты. Номер банка-эмитента, который выпустил пластик, можно найти на сайте. Чтобы не искать телефон после утери, заранее сохраните его в списке контактов. Сотрудник банка уточнит данные паспорта, кодовое слово, иногда для идентификации могут отослать код в смс, на мобильный телефон держателя карты. После этого ее заблокируют, и никакие посторонние лица не смогут ею воспользоваться.
2. Через мобильное приложение. Если на телефон установлено приложение банка, можно заблокировать карту через меню операций. Это самый быстрый способ блокировки, для которого даже не потребуется идентификация.
3. В личном кабинете интернет-банка. Если под рукой компьютер или ноутбук, заблокируйте карту через личный кабинет на сайте банка. Для подтверждения операции потребуется код, который пришлют в смс на авторизованный телефон.
4. По смс-команде. Некоторые банки блокируют карты по смс-команде. Для этого отправьте кодовое слово на короткий номер сервисной службы банка. В ответном сообщении придет код, который нужно отправить банку для подтверждения операции.
5. В офисе банка. Специалист банка также может заблокировать доступ к пропавшей карте. Но это сделают только при наличии паспорта и письменного заявления.

После деактивации карты можно подать заявку на выпуск новой. Деньги останутся на счетах и по старому пластику их уже никто и никогда не снимет.

Как поступить, если украли деньги с карты?

В случае мошенничества действовать необходимо быстро и строго по законодательству. Отменить несанкционированные транзакции по карте после их совершения банк не может. Но чем быстрее вы отреагируете на мошенничество, предпримите соответствующие действия, тем выше вероятность, что деньги удастся вернуть.

Порядок следующий:

• Позвоните на горячую линию (в службу поддержки) банковской организации и сообщите о несанкционированных транзакциях. Также рекомендуется сразу заблокировать карточку, чтобы злоумышленники не смогли повторить оплату, перевод или снятие наличных.
• Обратитесь в отделение банка, в котором была выдана карта, напишите претензию на опротестование несанкционированной транзакции. Некоторые банковские организации принимают заявления по телефону или в онлайн-режиме. Но лучше все же совершить личный визит. Форма претензии у каждого банка может быть различной (в этом вам поможет сотрудник организации). Претензию следует писать в двух экземплярах (или сделать копию), чтобы работник банка, принимавший у вас заявление, заверил вашу копию, поскольку она может пригодиться в суде. Напоминаем, что написать претензию необходимо не позднее, чем через 24 часа после совершения мошеннической операции.
• Смените пароли в онлайн-банкинге, на телефоне, в электронной почте и соцсетях. Так как сегодня большинство приложений привязываются к почте и/или телефону, злоумышленники могут получить доступ к вашим личным данным, завладев паролем почты или аккаунта в ВК, Фейсбуке, Твиттере. Поэтому лучше подстраховаться.
• Обратитесь в правоохранительные органы. Отсутствие заявления в полицию, если вы решите ограничиться лишь обращением в банк, может трактоваться судом не в вашу пользу. Как можно подробнее расскажите сотрудникам полиции об обстоятельствах случившегося. По возможности сразу предоставьте доказательства того, что мошенничество произошло не из-за вашей невнимательности.
• Ожидайте результатов расследования и решения банка. Согласно законодательству, обращения граждан должны быть рассмотрены банковской организацией в течение 30 дней. Срок возврата денег законом не установлен. При наличии неоспоримых доказательств вины банка деньги могут быть возвращены уже через несколько дней. Иногда же клиентам приходится ждать справедливости и гораздо дольше: в течение нескольких месяцев или даже лет. Именно поэтому рекомендуется обращаться не только в банк, но и в полицию, чтобы работа велась одновременно по нескольким направлениям.

Конечно, банки не хотят терять деньги, а потому случаи мошеннического списания средств с карты далеко не всегда решаются в пользу клиента. Но крупные организации дорожат своей репутацией, особенно если речь идет о привилегированных держателях. Так что в каждом конкретном случае исход обращения может быть различным.

Доказательства

Для того, чтобы доказать кражу, необходимо знать, что было украдено.

Если вы являетесь потерпевшим по краже, то в зависимости от того, что у вас пропало вы можете составить линию доказательств.

Денег

Как доказать воровство денег?

Денежные кражи – одни из самых распространенных.

Их могут вытащить из кармана, из сумки, похитить прямо с кошельком пока вы отвлеклись на что-то.

Вариаций кражи может быть много.

Для того, чтобы доказать факт кражи денег, необходимо точно помнить, какие купюры были украдены, а именно — номинал.

Также, необходимо помнить о том, где вы были в момент кражи проанализируйте, где вероятнее всего могло произойти преступление в отношении вас.

Доказательством кражи денег могут быть свидетельские показания, а также записи с камер видеонаблюдения.

Очень часто подобные кражи происходят на кассе магазинов.

Сегодня, перед кассами висят видеокамеры, которые фиксируют события, происходящие на кассе.

Денег в квартире

Как доказать кражу денег в квартире?

Кража денег из квартиры, это кража, которая имеет такое квалифицирующее обстоятельство, как проникновение в квартиру, то есть в жилое помещение.

Согласитесь, обстоятельство не самое приятное.

Как доказать факт кражи денег из дома?

Фактом кражи денег в квартире могут стать многочисленные улики, которые были оставлены преступниками.

Так, например, о том, что в квартире лежали деньги должен знать еще кто-то из ваших близких, кто мог бы подтвердить этот факт в суде.

Также вы должны примерно помнить хранимую дома сумму и купюры.

Также, вы должны указать на улики, оставленные на месте преступления.

Возможно, это взлом двери отмычкой или просто ее деформация.

Возможно, преступники забрались через окна.

Так или иначе, этот набор улик должен быть сохранен в первоначальном виде, поэтому если вы обнаружили факт кражи, попытайтесь ничего не трогать.

Имущества

Как доказать кражу имущества?

Если у вас украли какое — либо имущество, вы должны подробно описать его.

Возможно, вы знаете какие-то индивидуальные признаки похищенного, так сотрудникам полиции будет легче опознать украденное.

Также вы должны описать примерные обстоятельства, которые предшествовали хищению.

Если нет свидетелей

Как доказать кражу если нет свидетелей?

В случае если никто из свидетелей не может подтвердить факт того, что в отношении вас действительно была совершена кража – не отчаивайтесь.

Возможно, есть и другие доказательства, которые будут напрямую доказывать факт кражи.

Так, например, если рядом с местом, где была совершена кража висели камеры наблюдения, то можно попытаться найти улики на пленке.

Так, не единожды подобные камеры наблюдения помогали установить преступника, совершившего кражу.

Даже если рядом не было свидетелей.

Хорошим доказательством кражу станут ваши четкие показания.

Почему банк может отказать в удовлетворении требований клиента?

Происходит это чаще всего по одной причине – клиент нарушил рекомендуемые правила безопасного пользования карточкой: передал ее в чужие руки, сообщил кому-то ПИН-код, не уведомил банк об утере карточки и т.д. Банки чаще всего пытаются доказать виновность самого пострадавшего. Поэтому рекомендуется строго соблюдать правила пользования и быть готовым к обращению в суд и предоставлению доказательств своей невиновности.

Вторая распространенная причина отказа – нарушение сроков обращения по факту пропажи денег. Напомним, что он составляет не более 24 часов с момента совершения несанкционированной транзакции.

Следует подробно рассмотреть еще один момент, когда держатель банковской карты становится жертвой телефонных мошенников, которые представились сотрудниками банка. В договоре и правилах пользования картой прописано, что конфиденциальные данные (ПИН-код, логин и пароль для входа в онлайн-банкинг, одноразовые коды на совершение операций) нельзя передавать даже сотрудникам банка. Если денежные средства пропали из-за того, что клиент сам сообщил все сведения, будучи обманутым, банк не несет за это никакой ответственности. По закону требовать возмещения украденных средств можно лишь с самих мошенников после их поимки.

Покушение на кражу — статья в УК РФ

В соответствии с законодательством кража считается состоявшейся, если вор похитил имущество и получил возможность им пользоваться и распоряжаться по своему усмотрению. В случае, если преступнику удалось похитить ценности, однако по независящим от него причинам не получилось распорядиться ими, деяние рассматривается как покушение на кражу.

Исключением в данной ситуации является разбойное нападение. Оно будет считаться завершенным в момент начала атаки преступника в случае наличия признаков по ст. 162 УК РФ.

Тайное хищение как завершенное преступление квалифицируется по ст. 158 УК РФ. Покушение на него рассматривается в суде со ссылкой на ст. 30 УК РФ. За него установлен меньший срок наказания.

Как не дать мошенникам украсть денежные средства с банковских карточек?

Конечно, все вышеописанные действия в случае хищения средств с карточки обязательны и, как показывает практика, вполне действенны, но рассчитывать на стопроцентную снисходительность банка все же не следует. Рекомендуется самому проявлять внимательность и осторожность, чтобы не допустить пропажу денежных средств. В половине случаев мошенничества по карте основная вина лежит именно на владельце пластика.

Правила безопасности:

• Никому не сообщайте ПИН-код карты, логин и пароль для входа в интернет-банкинг, а также личные данные электронной почты и страниц в социальных сетях. Помните, что даже сотрудники банка никогда не спрашивают у клиентов пароли и ПИН-коды.
• Не записывайте ПИН-коды в телефоне или на бумаге, не храните их в кошельке вместе с карточками, поскольку при утере сумки вы не просто лишитесь своего пластика, но и предоставите все коды от него нашедшему.
• Не передавайте карты третьим лицам (продавцам, официантам и другому обслуживающему персоналу в заведениях).
• Используйте антивирус и фаервол на компьютере, смартфоне и других гаджетах, с которых осуществляется пользование интернет-банкингом. Применяйте надежные механизмы шифрования и способы защиты, которыми не сможет воспользоваться злоумышленник. Например, используйте отпечаток пальца или авторизацию через Face ID вместо обычного ПИН-кода или графического ключа.
• При использовании карты в магазине или при снятии с нее денежных средств в банкомате вводите ПИН-код таким образом, чтобы его нельзя было видеть посторонним.
• Обращайте внимание на терминалы и банкоматы, которыми пользуетесь. Сегодня все более распространенным становится способ мошенничества путем клонирования банковских карточек. Оборудование для считывания (малозаметные накладки на клавиатуру, ридеры и камеры) устанавливается на банкоматы.
• Не совершайте покупки в подозрительных интернет-магазинах, не вводите платежные реквизиты на сайтах, которым не можете полностью доверять. Для совершения интернет-покупок рекомендуется использовать виртуальные карты, которые можно пополнять на сумму одного платежа.
• Устанавливайте лимиты на безналичные операции, оплату и снятие денежных средств.
• Подключите SMS-информирование обо всех операциях по картам, чтобы не пропустить совершение несанкционированных транзакций.
• Старайтесь минимизировать операции по карточке, используя альтернативные платежные системы, например, через смартфон. В силу их особенностей они лучше защищены от мошенничества, особенно, если гаджет имеет дактилоскопический датчик.

Помните, что никакие инструменты защиты не дают абсолютной гарантии защиты. Если на карточке находятся крупные средства, лучше подстраховаться дополнительно. Сегодня многие банки предлагают услугу страхования банковской карты, которая предусматривает возврат средств в рамках страхового лимита (устанавливается при заключении соглашения), если деньги были похищены из-за утери, кражи, разбойного нападения и т.д. Имея страховку, компенсировать похищенные средства полностью или хотя бы частично достаточно просто. Однако банками устанавливаются ограничения на количество компенсационных выплат, которых не должно быть более трех за страховой период. Так что осторожность и в этом случае не будет лишней.

Еще один надежный способ защиты инструментов безналичной оплаты – специальные экранированные кошельки, бумажники и холдеры. Эти приспособления актуальны в первую очередь для бесконтактных карт, с которых можно списывать деньги, используя мощные POS-терминалы или красть данные с помощью грабберов. Внутри защищенных кошельков располагается экранирующий материал, работающий по принципу клетки Майкла Фарадея, что экранирует радиосигналы и не дает взаимодействовать с RFID-модулем.

Такие защитные аксессуары в ассортименте есть на сайте Оптекс. Предлагаем варианты для женщин, мужчин, для молодежи, для туристов, стильные подарки. Наша продукция не только стильная, красивая и актуальная, но и гарантированно защищает сохранность данных.

Как восстановить карту, которую так и не нашли

Если карту вы не нашли и уже успели заблокировать, закажите в банке выпуск новой. Обычно перевыпуск занимает не более 10 дней, неименную карту можно получить сразу. В крупных городах именную карту можно будет забрать даже через 1-3 дня.

Для того чтобы восстановить утерянную карту, оформите заявку в офисе банка или на официальном сайте. Уточните, берет ли ваш обслуживающий банк оплату за перевыпуск карты раньше срока. Новую карту привяжут к тому же банковскому счету, но ПИН-код и номер будут другими.

Если больше не хотите пользоваться банковским счетом, снимите с него деньги и закройте. Заказать новую карту можно в любом другом банке, когда это понадобится.

Кредитная карта 100 дней без процентов

Если речь идет о кредитке, банк проверит выполнение нескольких условий до выдачи. Чаще всего на одобрение кредитора и размер доступного кредитного лимита влияют несколько параметров:

• уровень доходов;
• стаж работы;
• возраст;
• качество кредитной истории.

Закажите кредитную карту без отказа →

Если по утерянной или украденной кредитке остался невыплаченный долг, сразу же закажите перевыпуск новой карты. Пропажа карты не освобождает от погашения задолженности. До того как получите новую кредитку, вносите платежи по установленному графику через кассу банка.

Контроль движения средств по карте

Банки предлагают разные способы контроля операций, которые совершают по карте. Если воспользуетесь ими, велика вероятность, что сумеете обнаружить кражу денег как можно раньше и быстрее заблокируете карту.

1. Смс-сервис наиболее оперативный способ контроля. У большинства банков эта услуга платная, поэтому некоторые держатели карт ее отключают. Но это может быть неосмотрительно – ущерб при потере карты может быть намного больше, чем стоимость смс-сервиса. Как только придет уведомление об операции, которую вы не совершали, можно звонить в банк и блокировать карту.
2. Уведомления об операциях на электронную почту. Это менее оперативный способ контроля. Мало кто из россиян круглосуточно мониторит электронную почту, поэтому можно пропустить мошеннические операции и не успеть своевременно на них среагировать. Если все же выбрали такой способ контроля, проверяйте почту как минимум два раза в сутки.
3. Push-уведомления об операциях в мобильном приложении. Обычно такая услуга бесплатная, но она есть не у всех банков. У push-уведомлений один минус – интернет на телефоне придется все время оставлять включенным, что может быть удобно не всем держателям карт.

Дополнительный способ контроля – заказ выписки по последним операциям по карте. С ее помощью можно отследить мошеннические действия, но чаще всего это уже случится постфактум. Заказать выписку можно в отделении банка и через банкомат. Для получения выписки в банкомате чаще всего нужна карта, поэтому если ее нет, воспользоваться таким вариантом контроля не получится.

Банковская выписка по карт-счету может быть краткой и расширенной, за указанный период или по определенному количеству операций. Если неизвестно точно, когда была потеряна карта, возьмите выписку от той даты, когда в последний раз пользовались пластиком.

По выписке можно отследить все транзакции, которые были совершены с помощью карты либо убедиться, что никаких расчетов не было. Во втором случае не расслабляйтесь, а срочно блокируйте карту, чтобы обезопасить свои финансы.

Поставьте свою оценку