ВС РФ разъяснил судам понятие страхового мошенничества

ВС РФ разъяснил судам понятие страхового мошенничества

Согласно постановлению, мошенничество в сфере страхования – это преступление, которое совершается путем обмана относительно наступления страхового случая или завышения размера страховой выплаты. Так, страховым мошенничеством считается сообщение заведомо ложных сведений об обстоятельствах, подтверждающих наступление страхового случая, инсценировка ДТП, несчастного случая, хищения застрахованного имущества.

Также пленум ВС РФ разъяснил, что субъектом страховых мошенничеств следует считать «лицо, выполнившее объективную сторону данного преступления». Например, им может оказаться страхователь, застрахованный, иной выгодоприобретатель, а также вступивший с ним в сговор представитель страховщика или эксперт.

В пресс-службе Всероссийского союза страховщиков отметили, что отнесение пленумом ВС РФ необоснованного завышения размера выплаты к страховому мошенничеству будет иметь положительный эффект. «Сейчас сложилась практика, когда правоохранители списывают это на ошибки и другие погрешности, но не считают мошенничеством. В том числе отсюда видим проблему невозбуждения уголовных дел», – сказали АСН представители пресс-службы союза. Руководитель правового управления Александр Козинов также считает, что новое постановление Пленума ВС РФ поможет сократить число страховых мошенничеств. «Теперь эксперт-техник дважды подумает, прежде чем безапелляционно завышать сумму ущерба, а медицинский работник за выдачу «неправильной» справки об инвалидности будет учитывать, что это может оказаться последним «медицинским документом», который он подписывает», – говорит Козинов.

Директор департамента судебной работы СК «МАКС» Игорь Кушнир считает, что новое постановление пленума ВС РФ поможет облегчить взаимодействие между представителями служб безопасности страховых компаний и следователями. «На практике допускались вольности при квалификации деяния, предусмотренного ст. 159.5 УК РФ. Это приводило к тому, что без должных на то оснований в возбуждении уголовных дел отказывалось», – говорит он. Кушнир добавляет, что страховщики ждут от ВС РФ аналогичных разъяснений относительно преступлений, связанных с подделкой полиса ОСАГО.

По мнению сотрудников управления безопасности «РЕСО-Гарантии», в новом документе судебного органа вопросы страхового мошенничества рассмотрены «скудно». Однако они видят преимущества появления этого постановления в возможности страховщиков при составлении жалоб на обман страхователей ссылаться на конкретные действия, которые Пленум ВС РФ указал в качестве примеров мошенничества в сфере страхования.
По теме: Страховое мошенничество в России выросло в 2,5 раза

Мошенничество в сфере страхования

12 июня 2021 г. Такой вид мошенничества, как в сфере страхования появился в уголовно-правовой практике относительно недавно. Данная норма закона была добавлена в Уголовный кодекс Российской Федерации в 2012 году. Мошенничество в сфере страхования – это хищение, чужого имущества путем обмана относительно страхового случая. Данный вид экономического преступления отграничивается от смежных составов, предполагая более мягкий вид наказания, и несет наименьшую общественную опасность.

Адвокат, который специализируется на ст. 159.5 УК Российской Федерации должен разбираться не только в тонкостях уголовного права и уголовного процесса, но и ориентироваться в гражданском законодательстве, которое содержит нормы о страховании.

Чтобы понимать суть данного раздела, нужно выяснить, что же такое вообще страховой случай? Согласно п. 2 ст. 9 Закона «Об организации страхового дела в РФ», страховой случай – это событие, которое предусмотрено законом, с наступлением которого возникает обязательство страховщика выплачивать страховую выплату. Примером страхового случая могут служить ДТП, пожар, смерть гражданина и др.

Обман разделяется на два вида – пассивный и активный. Под активным обманом подразумевается сообщение ложных сведений либо предоставление поддельных документов, что направлено на введение в заблуждение. А пассивный – это сокрытие каких-либо фактов. Следственные органы чаще всего сталкиваются с обманом в виде фальшивых документов – справок о ДТП, заключений и иных. В рассмотрении данного вопроса суды придерживаются двух позиций. Одна позиция заключается в том, что предоставление подложных документов расценивается как самостоятельный состав, а другие полагают, что данные действия выступают способом совершения преступления. Опытный адвокат, способный убедить суд, что предоставление фальшивых документов это способ совершения преступления, сможет добиться применения более мягких санкций.

В основном адвокаты сталкиваются со следующими типичными схемами мошенничества:

• Предоставление неверных сведений при оформлении страхового полиса;
• Неверная информация о страховом случае;
• Имитация;
• Совершение преднамеренных противозаконных действий.

Разберем пример, если Вы столкнулись с подобной ситуацией и Вас подозревают в совершении данного преступления. Основанием наступления уголовной ответственности будет совершение деяния, в котором содержатся все признаки состава преступления. К примеру, часто вызывает сомнение факт занижения страховой компанией суммы страхового возмещения. Получается, что хищение в основном характеризуется уменьшением имущественной массы потерпевшего и обращение его в пользу виновного. Но получается, при рассмотрении ситуации занижения страхового возмещения, потерпевшей стороне причиняется не имущественный ущерб, а упущенная выгода невыплаченной части. Из этого складывается вывод, что если совершено мошенничество путем занижения суммы страховой выплаты, то это не будет являться мошенничеством. Данное деяние должно квалифицироваться по ст. 165 («Причинение имущественного ущерба путем обмана и злоупотребления доверием»).

Цены на услуги адвоката по данной категории дел можно посмотреть здесь.

События года 2021

В Северной Осетии, которая стабильно находится в первой десятке рейтинга, индекс мошенничеств со страховкой вырос почти на 20 процентов, а уровень экономической преступности в целом увеличился на 111 процентов.

— Люди с низкой социальной ответственностью, особенно в самых неблагополучных регионах, ищут себе любые способы заработка, в том числе и криминальные, — отметил эксперт информационного проекта «Страхование: общественная экспертиза», руководитель комитета по контролю качества продуктов и услуг в сфере страхования «Объединения потребителей России» Андрей Крупнов.

По его словам, речь идет как об активном участии в криминальных группах, так и о вовлечении добропорядочных граждан с «чистой» репутацией, столкнувшихся с финансовыми затруднениями, в мошеннические схемы как исполнителей.

— В первом полугодии 2019‑го доля возбужденных дел по заявлениям о страховом мошенничестве, направленных страховщиками в правоохранительные органы, составила 22,5 процента по сравнению с 19 процентами за аналогичный период прошлого года. Эти цифры показывают активность МВД и усиление взаимодействия правоохранителей со страховщиками, которое позволяет им чаще выявлять случаи страхового мошенничества, — рассказал «РГ» вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Сергей Ефремов.

В Северной Осетии индекс мошенничеств со страховкой вырос почти на 20 процентов, а уровень экономической преступности в целом — на 111 процентов

По статистике ВСС, в первом квартале 2021 года страховщики направили в правоохранительные органы 3005 обращений о случаях страхового мошенничества, во втором квартале — уже 3844, в третьем — 3580, в четвертом — 3073. В первом квартале 2021 года было направлено 3444 обращения, во втором — 3113. В структуре обращений 90 процентов занимают дела об ОСАГО.

— Конечно, 22,5 процента из 100 — это не очень высокая доля, количество отказов в возбуждении дел большое. Нужно более активное взаимодействие страховщиков с правоохранителями, — указал Сергей Ефремов.

Уровень возбуждаемых дел разный у отдельных страховщиков и зависит от качества того материала, который компании отправляют в МВД. ВСС разработал методические рекомендации для страховщиков, чтобы они правильно оформляли заявления.

3,5 миллиарда рублей составил ущерб от страхового мошенничества во втором квартале 2021 года

Страховщикам не всегда удается собрать необходимые доказательства. Это связано, в частности, со сроками, отведенными на рассмотрение таких дел — 20 дней. Кроме того, у страховщиков не хватает прав для полноценного сбора доказательств — всю собранную ими информацию должны еще раз перепроверять оперативники при принятии решения о возбуждении уголовного дела.

Делами о страховом мошенничестве, по словам Сергея Ефремова, в основном занимаются дознаватели уголовного розыска и участковые инспекторы. У них не всегда достаточно компетенций для того, чтобы разобраться в сложных экономических аспектах таких дел. «Нужно искать методы, чтобы ускорять процесс рассмотрения дел о страховом мошенничестве», — заключил Ефремов.

Эксперты проекта «Страхование: общественная экспертиза» полагают, что в борьбе против страхового мошенничества помогает Бюро страховых историй, которое заработало с 1 августа 2015 года. Оно содержит информацию о клиентах страховых компаний по договорам ОСАГО и каско: сведения об авариях и страховых выплатах. За четыре года страховщики передали в базу информацию о 16,5 миллиона договоров и 2,5 миллиона убытков. Эти сведения помогают выявить страховое мошенничество, так как историю клиента теперь видит не только компания, в которой он страхуется, но и рынок в целом.

Инфографика «РГ» / Михаил Шипов / Евгения Носкова

В России ускорят возврат денег жертвам мошенников

Как рассказал «Известиям» заместитель министра финансов Алексей Моисеев, новый механизм позволит оперативно реагировать на информацию о преступлении и «тормозить» средства.

«Мы предлагаем законодательно дать возможность Банку России и МВД оперативно реагировать на информацию о мошенничестве и быстро получать решение суда по блокировке дальнейших действий», — заявил Моисеев.

По данным Генпрокуратуры, каждый пятый факт кражи в России связан с хищением денег с банковского счёта — за 2021 год мошенники через интернет и сотовую связь выманили у россиян около 150 млрд рублей. При этом, по словам источника «Известий», вернуть украденные деньги получается лишь в 10% случаев.

«Когда мошенники похищают некую сумму, деньги выбывают и из кармана человека, и из банка, потому банк не может вернуть их. Не существует блокировочного механизма, чтобы средства оставались в банке — они отправляются дальше на счета злоумышленников. И когда человек приходит в полицию и возбуждается дело, следователь не может сразу изъять деньги — ему нужно сначала направить запрос в банки, узнать, с какого счёта и куда списались средства, направить письмо в банк, чтобы их заблокировали, если они ещё на счету, — но их, конечно, там уже нет. Они либо обналичены, либо переведены на интернет-кошельки», — рассказал собеседник издания.

Юрист Европейской юридической службы Евгений Иванов отметил, что вернуть похищенное в таких случаях практически невозможно — заявление в полицию, возбуждение уголовного дела, запросы следователя в банки о деталях транзакции требуют слишком много времени. Иванов предположил, что если у россиян будет возможность «тормозить» операции с похищенными деньгами, то возмещение ущерба ускорится.

«В целом, если новая процедура будет правильно организована, она позволит быстрее отслеживать движение средств — если схема мошенников изначально простая (перевести деньги со счета потерпевшего и снять через карту третьего лица). Но с учётом наличия систем электронных моментальных переводов, быстрых платежей и иностранных платёжных инструментов за время обнаружения хищения средств и обращения в полицию деньги могут быть легко выведены», — рассказал Иванов.

Управляющий RTM Group Евгений Царев считает, что инициатива правительства не сильно улучшит ситуацию по возврату украденных денег. «Процедура, которую предлагают ввести в Минфине, в теории сократит срок до нескольких дней, в лучшем случае — часов. Однако в данном случае счёт идёт на минуты. Как правило, получив деньги, мошенники проводят ещё две-три операции по переводу и похищенные деньги уже снимаются с банкомата», — заявил Царев.

Старший преподаватель кафедры банковского дела университета «Синергия» Антон Рогачевский предположил, что механизм подразумевает возможность заморозке подозрительных транзакций, что может привести к постоянной блокировке личных счетов.

«Система будет неспособна распознавать в больших объемах переводов, подозрительна ли транзакция или нет. Поэтому тут два варианта: либо выделять какие-то критерии, которые будут отличать обычный перевод от перевода денег мошенникам (что практически невозможно), либо ставить стандартные признаки, и программа будет блокировать все платежи, тормозя рабочие процессы», — отметил эксперт.

Ранее «Секрет» писал, что телефонные мошенники пытались обмануть самого Моисеева — чиновник хотел продать детскую кровать через сервис бесплатных объявлений. Ему ответила девушка, которая сказала, что хочет сделать покупку и перечислить деньги. Чтобы получить их, нужно назвать код из SMS, заявила она. Тогда замглавы ведомства и догадался, что столкнулся с мошенниками.

Фото: Pixabay, Pixabay License

Мошенничества в страховании в 2021 году станет на 17% больше

Количество случаев мошенничества в страховой сфере в 2021 году вернется к уровню 2019-го, сообщают «Известия» со ссылкой на вице-президента Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Сергея Ефремова. По его оценке, этот показатель вырастет на 17% и составит около 12 000 случаев. По данным страховщиков, наиболее популярные схемы мошенничества – оформление ОСАГО задним числом, продажа недействительных полисов и имитация угона дорогих авто.

• ЦБ будет бороться с покупкой е-ОСАГО в офисах
  29 апреля, 11:14
• ЦБ обяжет страховщиков раскрывать сведения о посредниках
  13 мая, 9:18
• ВС защитил владельца автомобиля в споре со страховой
  19 апреля, 16:28

По оценкам крупнейших страховых компаний, очень часто ОСАГО оформляют задним числом, уже после аварии, поскольку до 15% водителей обходятся вовсе без полисов или ездят с поддельными. Но такие схемы обычно раскрывают, ведь камеры позволяют зафиксировать точное время ДТП. С ростом популярности КАСКО получило распространение мошенничество, при котором якобы угнанные дорогие машины на самом деле перегоняют в страны Средней Азии. Кроме того, нередко злоумышленники продают недействительные полисы в электронном виде или пытаются получить неоправданно завышенные страховые выплаты.

Страховщики ожидают, что по итогам первого квартала 2021 года число мошенничества с ОСАГО, КАСКО и договорами страхования гражданской ответственности вырастет на 10–20% в сравнении с тем же периодом прошлого года.

Сергей Ефремов, напротив, считает, что показатели первого квартала будут близки к аналогичным в 2020-м, зато значительно превысят количество мошенничества в последующих кварталах того же года. По мнению представителя ВСС, на фоне пандемии коронавируса и ограничений активность страховых мошенников значительно снизилась.

Если в 2021 году в полицию подали около 12 000 заявлений о таких схемах на общую сумму 8 млрд руб., то в 2020-м те же показатели составили 10 000 обращений и 5,5 млрд руб. ущерба. В 2021-м их уровень, вероятно, вернется к допандемийному показателю, считает Ефремов.

Мошенничество на рынке автострахования выросло из-за пандемии

Наряду со страховыми злоупотреблениями ВСС ожидает роста мошенничества с договорами хеджирования имущества и ответственности – в их случаях люди также часто пытаются оформить соглашения задним числом, чтобы получить выплату за уже нанесенный урон. Ефремов отметил, что с ОСАГО становится все сложнее использовать новые схемы злоупотреблений, поэтому мошенничество в хеджировании здоровья и имущества будет расти быстрее.

При этом если три года назад лишь в 10% заявлений страховщиков речь шла о профессиональных мошенниках, то сейчас их доля составляет около половины от общего числа обращений. Эксперты отмечают, что на фоне снижения доходов из-за пандемии, роста курса валюты и других негативных факторов многие люди все более охотно идут на завышение суммы ущерба, не осознавая, что нарушают закон.

• Право.ru

• Уголовный процесс

Основан на практике, но не всегда учитывает закон

14 ноября Пленум ВС РФ рассмотрел проект постановления «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате», который состоит из 35 пунктов, регламентирующих применение норм уголовного закона в сфере экономических преступлений. После обсуждения документа было решено отправить его на доработку.

С момента предыдущего Постановления Пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» прошло более 10 лет. Усложнение форм и способов реализации гражданско-правовых отношений, законодательные изменения и вопросы практики применения новелл уголовного закона, касающихся ответственности за хищения, привели к необходимости разъяснений по наиболее проблемным составам мошенничества, присвоения и растраты.