Структура правонарушений в сфере финансов с каждым годом меняется. Статистика свидетельствует: современные компьютерные технологии все чаще используют для совершения преступлений. Одна из уязвимых зон – использование банковских пластиковых карт. В России регулярно обнаруживаются неправомерные платежи или снятие наличных денег в банкоматах.
За неправомерный оборот средств платежей установлена уголовная ответственность по статье 187 УК РФ. Давайте рассмотрим, в каких случаях она наступает и что грозит злоумышленникам.
Статья 187 УК РФ: история и содержание
Статья 187 УК РФ появилась в российском уголовном законодательстве в 1996 году. Сначала она называлась “Изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов”.
Ее добавили в кодекс потому, что с развитием информационных технологий появились новые сферы деятельности, которые нужно было защищать на законодательном уровне.
По первой редакции статьи уголовно преследовали изготовление в целях сбыта или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт, а также иных платежных документов, не относящихся к ценным бумагам.
Последние изменения в ст. 187 УК РФ произошли в 2015 году. Тогда статью переименовали в «Неправомерный оборот средств платежей». Внесли изменения и в содержание. Уголовную ответственность установили за изготовление, хранение, транспортировку и получение для использования или сбыта, а также сам сбыт:
- поддельных платежных карт;
- поддельных распоряжений о переводе денежных средств, документов или средств оплаты (кроме поддельных денег и ценных бумаг);
- электронных средств и носителей информации, устройств, компьютерных программ для нелегального оборота денег.
Примечание. Под оборотом денежных средств понимают их прием, выдачу и перевод.
Ответственность
Рассмотрим, как наказывается нелегальный оборот средств платежей:
| За что наказывают | Как наказывают | Норма из Уголовного кодекса |
За производство, хранение, транспортировку и приобретение для использования и сбыта, а также за сбыт:
|
| Ч. 1 ст. 187 УК РФ |
| Те же действия, но совершенные группой лиц. |
| Ч. 2 ст. 187 УК РФ |
Строгость наказания зависит от наличия отягчающих обстоятельств. Среди них совершение нелегального оборота средств платежей организованной группой лиц. В этом случае преступникам грозит более жесткое наказание – до семи лет тюрьмы со штрафом до 1 млн рублей.
Может пригодиться:
Как защитить себя если мошенники снимают деньги с карты
Мошенничество в банковской сфере
Объект и субъект преступления
Кто и в отношении чего совершает преступление? Объект изготовления либо сбыта нелегальных средств платежей – порядок обращения средств платежей. Важно отличать нелегальный оборот средств платежей и подделку денежных средств.
При фальшивомонетничестве подделывают непосредственно денежные знаки – бумажные купюры, металлические монеты или ценные бумаги. А при нелегальном обороте средств платежей подделывают платежные средства, с помощью которых проводятся безналичные расчеты.
Субъект преступления – человек. К ответу привлекают вменяемое физлицо, которому исполнилось 16 лет.
Предмет преступления
Рассмотрим, что выступает предметом преступления по статье 187 УК РФ. С комментариями вам все станет понятно:
| Предмет преступления | Комментарий |
| Поддельные платежные карты | Правонарушение совершается в отношении трех видов платежных банковских карточек:
|
| Поддельные распоряжения на перевод денег | Какие распоряжения на перевод денег подделывают:
|
| Поддельные документы или средства оплаты | В законодательстве нет однозначного толкования терминов. На практике к поддельным документам или средствам оплаты относят, например, подарочные карты магазинов. Банковскими карточками они не считаются, но с их помощью оплачиваются товары в магазине, выпустившем карту. |
| Электронные носители, средства, компьютерные программы и технические устройства, предназначенные для неправомерного оборота денег | В эту категорию входят флэш-карты, планшеты, мобильные телефоны, компьютерная техника и другие средства, а также программы, с помощью которых нарушители получают несанкционированный доступ к управлению банковскими счетами. |
Комментарий к Ст. 187 Уголовного кодекса
1. Предмет преступления — платежные карты, распоряжения о переводе денежных средств, документов или средств оплаты (за исключением случаев, предусмотренных ст. 186 УК); электронные средства, электронные носители информации, технические устройства, компьютерные программы, предназначенные для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.
2. Объективная и субъективная стороны преступления характеризуются теми же признаками, что и ст. 186 УК, и правила квалификации преступных действий в данном случае те же, что и в ст. 186 УК.
Состав преступления и его квалификация
Состав преступления по статье 187 УК РФ формальный и сложный. С двумя альтернативными действиями:
- Изготовление поддельных платежных средств. Это действие предполагает полное воссоздание или нелегальное производство неуполномоченными лицами выпускаемых банками карточек. Притом ненастоящая карта должна быть пригодной к эксплуатации. Изготовление выражается и во внесении ложных сведений в настоящие карты и другие средства платежей. Например, путем подделки реквизитов документа или подписей.
- Сбыт поддельных платежных средств. Под сбытом средств понимается их передача какому-либо иному лицу. При этом сбыт происходит как на возмездной, так и на безвозмездной основе. Примеры: продажа, дарение, передача в пользование и т. п. Сбыт считается оконченным преступлением с момента принятия кем-либо у нарушителя хотя бы одного поддельного платежного средства.
Внимание! Сбыт поддельных и заведомо непригодных к использованию средств платежей (например, заведомо непригодных банковских платежных карточек) образует состав мошенничества и квалифицируется по статье 159 УК РФ «Мошенничество».
Платежное поручение по новым правилам
С 10.09.2021, несмотря на вступление в силу новых правил из Положения № 762-П, платежные поручения нужно заполнять по-прежнему и на том же бланке. Сохранились и все его реквизиты. Однако есть два момента, на которые нужно обратить внимание.
В новые правила теперь включены:
- порядок указания в платежках кода вида дохода (ранее его регламентировало Указание Банка России от 14.10.2019 № 5286-У, утратившее силу с 10.09.2021).
- формат отражения в поле «Назначение платежа» суммы, взысканной по исполнительному документу (до 10.09.2021 рекомендации по формату отражения суммы были прописаны в Информационном письме ЦБ РФ от 27.02.2020 № ИН-05-45/10).
Таким образом, кардинальных изменений в порядке перевода денежных средств в части заполнения платежных поручений на перечисление зарплаты и иных доходов не произошло. Новое Положение № 762 объединило в себе действовавшие ранее правила, которые были прописаны в отдельных документах.
Напомним эти правила.
С 01.06.2020 при перечислении зарплаты или иных доходов на банковский счет должника работодатель в особом формате обязан указать в расчетном документе сумму, взысканную по исполнительному документу (ч. 3 ст. 98 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 № 229-ФЗ). Кроме того, компании и ИП при выплате зарплаты и иных доходов должны указывать в назначении платежа специальный код, позволяющий банкирам и судебным приставам распознавать выплаты, на которые можно обращать взыскания и отделять их от выплат социального характера, за счет которых долги взыскивать закон не позволяет.
В платежке данная информация указывается в полях 20 и 24, отведенных для отражения назначения платежа:
Порядок заполнения полей 20 и 24 по новым правилам (Приложение 1 к Положению № 762-П):
В числе прочего в новых правилах уточнен порядок заполнения отдельных реквизитов платежных документов в связи переходом Федерального казначейства с 2021 года на проведение операций через единый казначейский счет.
Образец заполнения платежного поручения по правилам из Положения № 762-П смотрите здесь:
Образец платежного поручения
Из судебной практики по ст. 187 УК РФ
Если нарушитель изготовил поддельные банковские карточки не в целях сбыта, а чтобы неправомерно использовать их самому, действия не квалифицируют по статье 187 УК РФ. Такое изготовление квалифицируется как приготовление к мошенничеству.
Московский районный суд г. Чебоксары осудил гражданина К. по ч. 1 ст. 187 УК РФ. Приговор: лишение свободы на два года один месяц со штрафом в 200 тыс. руб. Постановлением Президиума Верховного суда Чувашской Республики приговор отменен за отсутствием состава преступления.
Подробности из материалов дела: К. изготовил платежные поручения с внесенными в них недостоверными данными и подал их в банк. По этим бумагам деньги со счета организации, в которой К. числился директором, перечислялись на банковские карточки физлиц с целью их обналичивания. Вознаграждение К. составляло пять процентов от суммы обналиченных денег.
Полезно знать:
Можно ли найти мошенника по номеру телефона
Что делать если украли деньги или кошелек из кармана
Действия К. квалифицированы по ст. 187 УК РФ. Московский районный суд г. Чебоксары указал, что изготовив поддельное платежное поручение, К. сбыл его, предъявив для оплаты в банк. Верховный суд Чувашской Республики не согласился с таким выводом исходя из того, что сбыт – это передача нелегального документа его изготовителем другому лицу. Предъявление платежного поручения в банковское учреждение самим изготовителем не образует сбыта платежного поручения по ст. 187 УК РФ.
Зачем понадобились новые правила перевода денег
Центробанк утвердил новое Положение «О правилах осуществления перевода денежных средств» от 29.06.2021 № 762-П взамен ранее действовавшего аналогичного регламента из Положения ЦБ от 19.06.2012 № 383-П.
Главная причина обновления действующих правил — множественные поправки, внесенные в Положение № 383-П и назревшая в связи с этим необходимость издания полностью обновленного документа. Кроме того, новые правила вводят в оборот новый документ (платежное распоряжение), необходимость в котором продиктована внедрением в национальную платежную систему международного стандарта финансовых сообщений ISO 20022.
